Como proteger-se de fraudes bancárias: dicas práticas. A segurança financeira começa por saber reconhecer as ameaças mais comuns que circulam no país. Entre as fraudes bancárias mais frequentes destacam-se:
- Phishing: mensagens falsas que imitam bancos, pedindo dados pessoais ou códigos para aceder à conta. Por exemplo
- Skimming: clonagem do cartão através de dispositivos instalados em caixas automáticos ou terminais de pagamento. Por exemplo
- Roubo de identidade: uso ilegal dos dados pessoais para realizar transações não autorizadas. Por exemplo
- Vishing: chamadas telefónicas fraudulentas onde o criminoso se faz passar por representante bancário para obter informações sensíveis. Por exemplo
Ficar atento a estes sinais é essencial para evitar perdas financeiras. Sempre questione qualquer contacto que peça dados confidenciais, sobretudo se vier por SMS, e-mail ou telefone.
Dicas práticas para reforçar a segurança das suas contas digitais
Garantir a proteção das contas bancárias digitais passa por aplicar regras simples mas eficazes no dia a dia:
- Utilize palavras-passe fortes e únicas, com combinação de letras, números e símbolos.
- Ative a autenticação em dois fatores (2FA) sempre que o banco disponibilizar.
- Não clique em links suspeitos ou em anexos de mensagens não solicitadas.
- Verifique regularmente os movimentos da conta, para identificar transações desconhecidas rapidamente.
- Atualize o software do computador e telemóvel para proteger contra vulnerabilidades.
- Evite usar redes Wi-Fi públicas para aceder a contas bancárias ou fazer pagamentos online.
Além disso, estas práticas simples podem evitar a maioria das fraudes e manter o controlo total sobre as suas finanças.
O que fazer ao suspeitar de uma fraude bancária?
Identificar uma possível fraude pode ser assustador, mas agir rápido faz toda a diferença para minimizar danos. Se notar qualquer atividade estranha na sua conta, siga estes passos:
- Contactar imediatamente o banco: Utilize os canais oficiais, como o site ou o número de telefone disponível no cartão, e informe a situação. Bancos digitais como o ActivoBank possuem serviços de atendimento 24 horas para emergências.
- Bloquear temporariamente o cartão ou conta: Muitos bancos permitem essa ação através da app, evitando que o fraudador continue a movimentar dinheiro.
- Alterar todas as passwords e PINs: Priorize as credenciais do banco e de e-mail, já que estes podem ser a porta de entrada para os criminosos.
- Registar uma queixa junto das autoridades: Pode fazer a denúncia na Polícia Judiciária ou na PSP, que têm secções especializadas em crimes informáticos.
Tomar estas medidas rapidamente ajuda a proteger o seu dinheiro e a recuperar eventuais perdas.
Comunicação direta e eficaz com o banco: a chave para resolver problemas
Ter uma linha de comunicação clara com o banco é fundamental para prevenir e resolver casos de fraude. Algumas dicas para garantir isso:
- Guarde os contactos oficiais do banco e utilize apenas esses para qualquer comunicação.
- Prefira falar diretamente com o serviço de apoio ao cliente, evitando responder a mensagens ou e-mails não solicitados.
- Peça sempre confirmações por escrito (e-mail ou SMS) sobre qualquer procedimento que faça, como bloqueios ou reembolsos.
- Informe-se sobre os procedimentos que o banco tem para casos de fraude e qual o prazo para resolução.
Saber como e quando agir em parceria com a instituição financeira torna todo o processo mais rápido e eficaz.
Tecnologias que aumentam a segurança nas operações bancárias
A inovação tecnológica tem sido uma aliada essencial para proteger os clientes contra fraudes. Muitos bancos do país implementam sistemas avançados para garantir a segurança das contas digitais, tais como:
- Autenticação biométrica: uso de impressões digitais ou reconhecimento facial para validar acessos.
- Tokenização: criação de códigos temporários para autorizar pagamentos, reduzindo o risco de clonagem.
- Alertas em tempo real: notificações imediatas via SMS ou app para qualquer movimento ou tentativa de acesso.
- Criptografia avançada: proteção dos dados transmitidos entre o cliente e o banco, impedindo a interceptação.
A utilização destas tecnologias, combinada com boas práticas pessoais, cria uma barreira robusta contra tentativas de fraude.
Como manter-se informado e vigilante?
Além de adotar medidas técnicas, é importante estar sempre atento às novidades e estratégias usadas pelos criminosos. Sugerimos:
- Seguir páginas oficiais do Banco de Portugal e outras entidades de segurança financeira.
- Assinar newsletters e alertas que informem sobre fraudes recentes e modos de prevenção.
Esta atitude proativa ajuda a manter-se um passo à frente dos fraudadores.
Proteja os seus dados pessoais para evitar fraudes bancárias
Muitas fraudes começam com o acesso a informações pessoais sensíveis. Para evitar que dados como o NIF, número de cartão, ou códigos de segurança caiam em mãos erradas, siga estas recomendações:
- Nunca partilhe as suas credenciais ou códigos de segurança, mesmo que quem peça aparente ser do banco.
- Evite guardar palavras-passe e dados bancários em dispositivos públicos ou partilhados.
- Use gestores de passwords para criar e armazenar palavras-passe fortes e seguras.
- Desconfie de pedidos de informação por telefone, e-mail ou SMS, principalmente se forem urgentes ou ameaçadores.
- Mantenha os seus dispositivos atualizados e utilize antivírus confiáveis.
Comportamentos que fortalecem a sua segurança financeira
Adotar um conjunto de hábitos diários torna a proteção contra fraudes uma rotina natural e eficaz:
- Faça regularmente o controlo dos extratos e notificações das suas contas.
- Evite utilizar computadores ou redes Wi-Fi públicas para aceder ao banco ou fazer pagamentos.
- Utilize sempre os canais oficiais para downloads de apps bancárias.
- Se usar o cartão em lojas físicas, cubra o teclado para evitar filmagens de PIN.
- Informe-se sempre sobre as políticas do seu banco relativas a fraudes e reembolsos.
