Se os bancos soubessem que isto andava a circular, já tinham dado um jeito de o esconder
Uma saída mais rápida do que pensa
É Assim Que Pessoas Comuns Estão a Livrar-se das Dívidas. Como sair das dívidas: estratégias práticas para 2025. Sentir-se sufocado pelas dívidas é uma realidade dura — mas cada passo em direcção ao controlo financeiro é um alívio imediato.
Além disso, a primeira e mais eficaz atitude é evitar novas dívidas a todo custo. Isso significa bloquear o uso do cartão de crédito, não recorrer a novos empréstimos pessoais e travar qualquer compra a prestações enquanto as dívidas não forem regularizadas.
Alem disso, muitos especialistas recomendam desactivar temporariamente os cartões de crédito para evitar tentações e cortar despesas supérfluas. Há também a possibilidade de cancelar temporariamente serviços não essenciais ou renegociar planos de telecomunicações para poupar mensalmente.
📌 Dica prática: transfira temporariamente os pagamentos automáticos para um cartão de débito controlado, onde você apenas coloca o que pode gastar.
Liste todas as suas dívidas e classifique por prioridade
Uma das maiores armadilhas de quem está endividado é não saber quanto e para quem está a dever. É fundamental criar um ficheiro, seja em papel ou no Excel, com todas as dívidas activas, incluindo:
- Valor total em aberto, por exemplo
- Nome do credor, por exemplo
- Taxa de juro aplicada, por exemplo
- Valor das prestações mensais, por exemplo
- Prazo restante, por exemplo
Classifique por ordem de juros mais altos para os mais baixos, ou pelo valor da dívida — o método que mais motiva a eliminar saldos. Essa organização traz clareza e permite que se crie um plano sólido de ação.
Já tentou negociar melhores condições com os credores? Às vezes, uma simples chamada pode resultar em redução de juros ou novo plano de pagamento.
🤝 Renegociar com inteligência: como conseguir melhores condições
Além disso, Muitas pessoas evitam encarar o problema, mas quanto mais tempo passa, menos margem existe para negociar. Os bancos e empresas credoras preferem receber em condições ajustadas do que acionar mecanismos legais para cobrança. Por isso, entrar em contacto antes do incumprimento total é uma das decisões mais acertadas.
Se tiver um crédito habitação ou crédito pessoal, peça uma simulação de reestruturação de dívida, com prazos maiores e prestações mais leves. Em alguns casos, pode ser vantajoso solicitar um período de carência (pagar só juros) para recuperar o fôlego financeiro.
❗ Não aceite a primeira proposta sem comparar. Use os simuladores do Banco de Portugal para verificar a viabilidade real de qualquer renegociação.
Consolidar créditos pode ser uma saída mais rápida do que pensa
Se tem várias dívidas em simultâneo — cartão de crédito, crédito automóvel, crédito pessoal — consolidá-las numa só prestação pode representar uma redução imediata dos encargos mensais. Trata-se de contratar um novo crédito com uma taxa inferior para pagar os anteriores.
Este tipo de operação está disponível em bancos como o ActivoBank, o Millennium BCP e outras instituições autorizadas. O principal cuidado é garantir que a nova prestação mensal seja realmente mais baixa e com um custo total inferior ao somatório das anteriores.
Quando pedir ajuda especializada faz toda a diferença
Se está sobrecarregado e não consegue sequer iniciar o processo de renegociação, pode ser essencial procurar ajuda financeira gratuita ou profissional. Em Portugal, a DECO Proteste oferece orientação imparcial para famílias endividadas, com planos de acção e contacto directo com credores em nome do consumidor.
Também existem gabinetes municipais de apoio ao consumidor, onde pode agendar sessões presenciais e obter assistência jurídica ou de mediação. Estas soluções ajudam especialmente quem está a sofrer pressões ilegais de cobrança ou já com situações judiciais em andamento.
📈 Aumentar a renda e cortar gastos: combinação essencial para sair do vermelho
Quando os cortes de despesas já não são suficientes, é hora de olhar para o outro lado da balança: aumentar o rendimento. Hoje, existem formas práticas de ganhar dinheiro extra mesmo com rotinas apertadas. Em Portugal, a procura por trabalhos em regime de part-time, freelancer e rendimento extra aos fins de semana tem crescido de forma expressiva.
Plataformas como a Zaask permitem oferecer serviços pontuais (desde limpezas a reparações, explicações ou design gráfico). Já o OLX é uma alternativa rápida para vender roupas, móveis ou aparelhos que já não usa.
Dica prática: transforme um hobby em rendimento. Muitas pessoas já ganham dinheiro com confeitaria, costura, jardinagem, ou mesmo alugando quartos pela internet.
O que pode cortar sem sentir falta?
É possível encontrar espaço para poupança até nos orçamentos mais apertados. O truque está em analisar os gastos invisíveis que se repetem mês após mês e muitas vezes passam despercebidos. Entre os mais comuns:
- Assinaturas automáticas de apps, streaming ou plataformas digitais que não são usadas
- Encomendas por impulso (principalmente online)
- Compras de supermercado sem lista ou planeamento
Uma estratégia eficaz é o planeamento semanal de refeições, que evita desperdícios e reduz compras desnecessárias. Além disso, optar por marcas brancas e promoções reais (não aquelas maquilhadas) pode gerar uma economia superior a 20% por mês.
Use o método de envelopes ou cartões pré-pagos
Outra técnica que funciona bem para quem quer evitar novas dívidas e manter o controlo do orçamento é o método dos envelopes (ou equivalente digital). A ideia é simples: separar o dinheiro disponível por categoria (alimentação, transportes, lazer) e só gastar o que está ali.
Hoje, várias fintechs portuguesas permitem simular essa estratégia com cartões virtuais.
O segredo não está apenas em cortar, mas em saber onde o dinheiro está a ir — isso muda completamente a forma como se gasta.
